Quer congelar seu crédito após uma violação de dados públicos em todo o país? Veja como

Pensei em congelar meu crédito por semanas antes de fazer isso. Como editor de finanças pessoais que cobre roubo de identidade, eu sabia que isso não aconteceria. Torne tudo mais difícil para os cibercriminosos Abrir uma nova conta de crédito em meu nome – mas isso também tornaria as coisas difíceis para mim.

Ao congelar seu crédito, você deve descongelá-lo ou “descongelar” manualmente quando quiser solicitar um novo cartão de crédito, empréstimo de carro ou hipoteca.

O processo de congelamento de crédito também não é tão simples. Envolve o registro de contas individuais com Três principais agências de crédito nos Estados UnidosEquifax, TransUnion e Experian e congele seu crédito manualmente online, por telefone ou correio.

Mas há dois benefícios que me convenceram disso. Primeiro, congelar seu cartão de crédito é totalmente gratuito. Em segundo lugar, você ficará tranquilo sabendo que neutralizou com sucesso uma ferramenta fundamental do manual dos ladrões de identidade.

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Por que congelei meus relatórios de crédito?

As violações de dados acontecem com mais frequência do que você pensa. Seus dados provavelmente foram comprometidos pelo menos uma vez. Apenas este ano, a Ticketmaster e a AT&T relataram violações de dados que afetaram milhões de clientes. Um suposto hack realizado pela empresa de pesquisa de antecedentes National Public Data pode ter comprometido os dados pessoais de 2,9 bilhões de pessoas, de acordo com um novo processo.

Recentemente, notei um aumento no número de mensagens fraudulentas que recebo no meu telefone e na minha caixa de entrada de e-mail. A maioria deles foi fácil de detectar, mas alguns foram bem pensados.

Recebi diversas mensagens me convidando para comer costela e até me oferecendo novas oportunidades de emprego. A enxurrada de cartas, telefonemas e e-mails me fez pensar que a qualquer momento — enquanto estivesse distraído ou correndo de volta ao meu escritório para uma próxima reunião — poderia ser vítima de um golpe que poderia resultar no roubo de minha identidade.

Congelar meu cartão de crédito é uma das melhores maneiras de proteger seus dados e dinheiro, mas não é infalível. Os fraudadores e ladrões de identidade ainda podem acessar minhas informações pessoais por meio de contas existentes. No entanto, posso limitar os danos.

Leia mais: 5 sinais de que seus dados pessoais estão na dark web – e o que você pode fazer a respeito

Como congelei meu crédito com TransUnion, Equifax e Experian

Ao congelar seu crédito, você precisará fazê-lo com cada uma das três principais agências de crédito. Isso requer a criação de contas em cada uma – um processo que leva cerca de 30 minutos online. Geralmente, são solicitadas as mesmas informações: seu nome, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social. Em seguida, você precisa concluir a autenticação de dois fatores por mensagem de texto ou e-mail.

TransUnion e Equifax fornecem guias dedicadas em seu painel de controle para congelar seu saldo após criar uma conta. Alguns cliques e você está pronto.

A Experian torna um pouco mais difícil encontrar essa opção. Depois de pesquisar um pouco, encontrei duas maneiras de ativar o congelamento de segurança gratuito.

Você pode passar o mouse sobre “Crédito” em seu painel e clicar Bloqueio de crédito da Experian – Uma oferta paga da Experian que funciona de forma semelhante a um congelamento de crédito, mas entre outros recursos bloqueia seu relatório de crédito imediatamente. Nesta página, você verá a opção gratuita Security Freeze.

Você também pode rolar a página para baixo enquanto estiver logado e clicar em Experian Credit Lock para acessar a mesma página. Todas as três agências de crédito confirmarão o congelamento de seu crédito por e-mail.

Se não quiser abrir contas online, você pode entrar em contato com cada agência de crédito para congelar seu crédito. Aqui estão os números de cada agência de crédito:

• Trans União – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Experian – 888-397-3742

Depois de solicitar o congelamento de crédito, cada agência deverá congelar seu crédito em um dia útil. Quando você precisar descongelar seu crédito, Experian, TransUnion e Equifax deverão descongelar seu crédito em uma hora. Por correio, pode levar até três dias úteis para congelar e descongelar seu crédito.

Congelar seu crédito não resolverá todas as suas preocupações com roubo de identidade

Configurar um congelamento de crédito foi bastante simples. Mas não vou lhe dizer que congelar seu crédito seja conveniente. Aqui estão algumas desvantagens a serem consideradas:

Você terá que descongelar seu crédito sempre que abrir uma nova conta

Se você está pensando em solicitar um novo cartão de crédito, procurar sua primeira casa ou considerar um novo empréstimo para um carro, provavelmente é melhor esperar até abrir a conta antes de congelar seu crédito.

Congelar seu crédito evita que cibercriminosos ou ladrões de identidade abram novas contas de crédito em seu nome. Mas isso também impede você. Para abrir uma nova conta de crédito, você precisará fazer login em suas contas ou entrar em contato com cada uma das três agências de crédito e descongelar temporariamente seu crédito.

Uma falsa sensação de segurança

Congelar seu cartão de crédito é uma boa medida para proteger sua identidade, mas ele ainda pode ser roubado.

Você pode considerar inscrever-se em um serviço de proteção contra roubo de identidade. Os planos individuais normalmente começam em US$ 7 a US$ 15, dependendo do nível de monitoramento financeiro e de identidade que você deseja. Com um plano de proteção contra roubo de identidade, você pode monitorar seu crédito, contas bancárias e a dark web em busca de informações pessoais ou familiares identificáveis.

Alternativamente, você pode aproveitar as vantagens das ferramentas gratuitas disponíveis. Revise seu cartão de crédito mensal e extratos bancários. Você também pode visualizar seu histórico de reclamações médicas on-line e em seu relatório de crédito. Você pode baixar seu relatório de crédito gratuito em AnnualCreditReport.com.

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Isso não impedirá mensagens de spam

Infelizmente, se os golpistas tiverem seu número de telefone ou e-mail, você não poderá impedi-los de tentar enganá-lo e roubar o dinheiro de suas contas existentes.

É melhor bloquear números de telefone e endereços de e-mail de remetentes desconhecidos sempre que receber uma mensagem estranha. Você também deve reservar um minuto para ler as mensagens com atenção antes de clicar em qualquer link.

Não colocará limite para novas ofertas de crédito

Um congelamento de crédito também não eliminará as mensagens de spam e as ofertas pré-selecionadas que você recebe. O objetivo do congelamento de crédito é evitar consultas difíceis sobre seu crédito, como solicitações de aluguel ou solicitação de empréstimo estudantil. Você ainda pode esperar receber ofertas de operadoras de cartão de crédito, seguradoras e muito mais.

As instituições financeiras com as quais você já se relaciona e os cobradores de dívidas também podem analisar o seu crédito. Em circunstâncias especiais, os governos federal, estadual e local também poderão fazê-lo.

Do lado positivo, empresas de monitoramento de crédito como Credit Karma e Credit Sesame ainda podem fornecer suas pontuações de crédito atualizadas.

Você ainda precisa de uma boa higiene de senha

Mesmo que seu cartão de crédito esteja congelado, você ainda deve seguir uma boa higiene de senha. Certifique-se de não usar as mesmas informações de login em vários sites – usar as mesmas informações de login é uma tática comum usada por cibercriminosos.

Se manter o controle de suas senhas se tornou uma tarefa difícil, considere pagar por um gerenciador de senhas.

Isso não protegerá as informações da sua conta bancária

Mesmo que você congele seu crédito, ainda é sua responsabilidade proteger as informações de sua conta bancária contra golpistas.

Se você acidentalmente fornecer números de conta ou informações de login a cibercriminosos, entre em contato com seu banco imediatamente e altere sua senha.

No final, estou feliz por ter congelado meu crédito

Existem prós e contras no congelamento de crédito. Mas sem planos de abrir uma nova conta tão cedo, valeu a pena para mim. Também me sinto mais seguro depois de fazer isso. E é bom saber que arruinei os planos de qualquer cibercriminoso.

Claro, as mensagens de spam continuam chegando. Mas não me importo de ser o guardião das minhas contas financeiras. Adquiri o hábito de revisar regularmente meus extratos bancários e de cartão de crédito.