Os compradores de casas não compram e os construtores não constroem em face das taxas de hipoteca selvagens

As taxas de hipotecas dos EUA subiram novamente esta semana com a queda da demanda por empréstimos para habitação, de acordo com dois relatórios amplamente seguidos.

Compradores e vendedores estão cada vez mais no limite, já que a taxa média de hipoteca de taxa fixa de 30 anos – agora mais que o dobro do que era no início do ano – se aproxima de 7%.

As construtoras também estão perdendo a confiança no mercado imobiliário em meio ao aumento dos preços, que um líder do setor descreve como “insalubre e insustentável”.

“As altas taxas de hipoteca perto de 7% reduziram significativamente a demanda, principalmente para potenciais compradores de casas de primeira geração e de primeira geração”, disse Jerry Konter, presidente da Associação Nacional de Construtores de Casas, Ele disse esta semana.

“Os formuladores de políticas devem abordar a crescente crise de acessibilidade da habitação.”

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hipoteca de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de hipotecas de taxa fixa de 30 anos é de 6,94% esta semana, acima dos 6,92% de uma semana atrás, segundo o gigante hipotecário Freddie Mac. Eu mencionei na quinta-feira. Há um ano, nesta época, a média de 30 anos era de 3,09%.

Embora a recente alta das taxas tenha sido mais moderada do que nas semanas anteriores, os custos dos empréstimos ainda estão no nível mais alto em 20 anos e estão piorando.

“As hipotecas de taxa fixa de 30 anos ainda são tímidas de 7% e impactam negativamente o mercado imobiliário na forma de menor demanda”, diz Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.

“Além disso, a confiança dos construtores caiu para metade do que era há apenas seis meses, e a construção, particularmente a construção residencial unifamiliar, continua a desacelerar”.

Hipotecas de retorno fixo de 15 anos

Freddie Mac diz que a taxa de hipoteca de taxa fixa de 15 anos é, em média, 6,23%, acima dos 6,09% da semana passada. Há um ano, nesta época, a taxa de 15 anos era de 2,33% em média.

Desde então, os compradores perderam um poder de compra significativo – e muitos tiveram que ajustar seus orçamentos ou suspender suas pesquisas.

Diante de menos compradores, os vendedores não são mais capazes de tomar todas as decisões.

A história continua

“Entre os imóveis vendidos recentemente que estão no mercado há mais de um mês, os vendedores tiveram que reduzir os preços em média 12%”, Diz Nadia Evangelo, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.

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5 anos de hipoteca ajustável

A cada vez mais popular hipoteca de taxa ajustável de cinco anos (ARM) teve uma média de 5,71% esta semana, abaixo dos 5,81% da semana anterior.

Há um ano, neste momento, essas hipotecas de taxa ajustável média de 2,54%.

Uma taxa de juros mais baixa esta semana provavelmente aumentará a demanda por ARM de cinco anos, que vem a uma taxa fixa nos primeiros cinco anos e depois se ajusta para cima ou para baixo com base em um critério como taxa de juro.

Os compradores estão colhendo hipotecas de taxa ajustável a uma taxa não vista desde a Grande Recessão, apostando que terão a chance de refinanciar em uma hipoteca de taxa fixa mais baixa antes de ajustar seu ARM.

Taxas de hipoteca podem estar no ‘novo normal’

As taxas têm aumentado constantemente este ano em meio a Ações tomadas pelo Federal Reserve Para conter a inflação alta por décadas – apesar da dor que causa aos consumidores.

As taxas de hoje podem ser consideradas “novo normal”, diz Evangelo.

Ela observa que as taxas de 7% eram típicas em meados dos anos 1990 e no final dos anos 2000. No entanto, a casa própria naquela época era maior do que é agora.

“Os compradores em potencial hoje também precisam lidar com o aumento da inflação”, diz Evangelo. Enquanto a inflação está superando o crescimento salarial, a família típica precisa expandir seu orçamento e gastar mais de 25% de sua renda em pagamentos de hipotecas.

“Incluindo outras despesas, como hipoteca e seguro residencial, impostos e despesas de manutenção da propriedade, os custos de compra de casa excedem 30% da renda familiar típica.”

Pedidos de hipoteca esta semana

Os pedidos de hipoteca caíram 4,5% semanalmente, de acordo com os últimos relatórios Relatório Da Mortgage Bankers Association (MBA).

“A velocidade e o nível em que os preços subiram este ano reduziram bastante a atividade de refinanciamento e exacerbou os desafios de acessibilidade existentes no mercado de compras”, diz Joel Kahn, vice-presidente de MBAs e vice-economista-chefe.

“A atividade de habitação residencial, desde o início da habitação até a venda de casas, está em queda concomitante com os aumentos de preços”.

Os pedidos de refinanciamento de empréstimos existentes caíram 7% em relação à semana anterior e foram 86% menores do que um ano atrás. A participação do refinanciamento na atividade de hipotecas caiu para 28,3%, abaixo dos 29% da semana anterior.

Os pedidos de hipoteca para compras de casas caíram 4% nesta semana – e foram 38% menores do que na mesma semana do ano passado.

“Com essas altas taxas, a participação da ARM aumentou para 12,8% de todos os aplicativos, a maior participação desde março de 2008”, diz Kahn.

“Os empréstimos ARM continuam a ser uma opção viável para os mutuários que ainda estão tentando encontrar maneiras de reduzir seus pagamentos mensais.”

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