Dívida dos americanos ultrapassa US$ 17 trilhões pela primeira vez

Mineápolis (CNN) níveis de dívida americana Continua a subir a novos patamares numa altura em que as condições económicas se tornam cada vez menos estáveis.

Os estoques de dívida das famílias atingiram um novo recorde de US$ 17,05 trilhões durante o primeiro trimestre, alta de US$ 148 bilhões ou 0,9% em relação ao quarto trimestre do ano passado, Federal Reserve Bank de Nova York Eu mencionei segunda-feira.

Esse peso da dívida aumentou US$ 2,9 trilhões desde o final de 2019.

Durante o primeiro trimestre, o aumento da dívida foi observado em quase todas as categorias, com saldos maiores (e um novo recorde) para Hipotecaslinhas de crédito home equity empréstimos para automóveis Empréstimos estudantisE cartões de varejo e outros empréstimos ao consumidor.

Notavelmente, os saldos de cartão de crédito ficaram estáveis ​​- chegando a $ 986 milhões – durante o primeiro trimestre e parecem ser uma exceção; No entanto, pesquisadores do Fed de Nova York disseram que esta é a primeira vez em mais de 20 anos que não houve uma queda total nessa categoria.

Os primeiros três meses do ano costumam trazer uma pausa nos cartões de crédito depois Treino pesado de férias Onde os consumidores cortam gastos e pagam algumas dívidas com a ajuda de resoluções de Ano Novo ou restituições de impostos.

Isso não aconteceu desta vez.

“O fato de não terem caído no primeiro trimestre deste ano não é um bom presságio para o resto do ano”, disse Matt Schulz, analista sênior de crédito da LendingTree.

Os efeitos de gastos fortes

a este ponto, Dívida de cartão de crédito Estava crescendo no ritmo mais rápido de qualquer dívida coberta pelo relatório, disse Ted Rossman, analista-chefe do setor do Bankrate.

“Acho que isso reflete mais pessoas usando cartões de crédito para financiar as necessidades diárias (embora também haja um elemento de usar menos dinheiro e mais pessoas usando cartões para conveniência e recompensas e sendo pagos por eles imediatamente)”, observou Rossman, observando que o Bankrate pesquisas mostram que 46% dos titulares de cartão assumem dívidas mensais, com 54% pagando integralmente. No ano passado, 39% carregavam dívidas mês a mês.

Os principais culpados, disse Schulz, são a inflação, o aumento dos gastos desde a pandemia e o comportamento típico do consumidor. Ele acrescentou que o aumento da dívida do cartão de crédito pode ser um sinal de confiança ou conflito.

“Exceto em tempos de desastre econômico, como o início de uma pandemia ou a Grande Recessão, a dívida do cartão de crédito continua a crescer”, disse Schulz. “Esses dois eventos são as únicas vezes em décadas em que vimos uma redução significativa na dívida do cartão de crédito.”

Apesar do endividamento atingir novos máximos, as famílias, em média, estão a gerir as suas obrigações de forma eficaz: a parcela da dívida atual que está em atraso aumentou na maioria dos tipos de dívida; Na maioria das vezes, no entanto, eles permanecem abaixo dos níveis pré-pandêmicos, de acordo com o relatório do Federal Reserve Bank de Nova York. As taxas de inadimplência caíram drasticamente no início da epidemia.

o O boom do refinanciamento ajudou na situação financeira das famílias, Pesquisadores do Federal Reserve Bank de Nova York observam. Durante a pandemia, 14 milhões de hipotecas foram refinanciadas, permitindo que US$ 430 bilhões em patrimônio imobiliário fossem extraídos por meio de refinanciamento em dinheiro. Cerca de 64% dessas medidas foram refinanciadas pelos proprietários a uma taxa mais baixa, o que permitiu uma redução média de pagamento de US$ 220 por mês, segundo os pesquisadores.

“O boom do refinanciamento de hipotecas acabou, mas seu impacto será sentido nas próximas décadas”, disse Andrew Huot, diretor de pesquisa de família e políticas públicas do Federal Reserve Bank de Nova York, em comunicado. “Como resultado das reduções dramáticas no patrimônio, os mutuários subprime reduziram seus pagamentos anuais em dezenas de bilhões de dólares, fornecendo financiamento adicional para gastos ou pagamentos em outras classes de dívida.”

Sinais de aviso

No entanto, este último lote de dados domésticos traz alguns sinais preocupantes, conforme observado por pesquisadores e analistas do Federal Reserve Bank de Nova York.

Empréstimo de carro em atraso Para os mutuários mais jovens, aqueles com menos de 40 anos ultrapassaram os níveis pré-pandêmicos. Com o aumento da inflação dos carros, o pagamento médio gira em torno de US$ 700 por mês, disse Rossman.

“Para algumas pessoas, pagar o carro pode ser competitivo com o valor do aluguel; mas, novamente, [rent] Subiu tanto que acho que é esse efeito cumulativo, disse Rossman. “Aumento de preços em muitas coisas, taxas de juros mais altas: sinto que essas tendências estão colidindo de forma negativa, infelizmente, para muitas famílias.”

Além disso, este relatório não reflete totalmente Impacto e dívidas de compre agora e pague depois Empréstimos a prestações, observam pesquisadores do Federal Reserve de Nova York.

E os empréstimos estudantis – uma área em que alguns americanos têm conseguido respirar em parte por causa dos programas de estresse da era pandêmica – podem ser outra gota de sapato em um momento em que os temores de recessão e outras preocupações macroeconômicas (como A turbulência bancária ou a atual crise do teto da dívidaSchulz disse) se aproxima.

“Nunca há um bom momento para se endividar, mas é pior quando há muita incerteza”, disse ele.

Para consumidores altamente endividados, há uma vantagem em taxas de poupança mais altas, disse Schulz.

Existem outras maneiras, disse Rossmann também.

“No futuro previsível, estamos presos a altas taxas de cartão de crédito, saldos altos e mais pessoas carregando dívidas”, disse ele. “Meu conselho é pagar a dívida do cartão de crédito da forma mais rápida e econômica possível. Sei que pode ser mais fácil dizer do que fazer, mas os cartões de transferência de saldo de 0% ainda são suficientes para interromper o relógio de juros por até 21 meses.”

Ele acrescentou: “As chances são de que, se você tem dívidas de cartão de crédito, é sua taxa de juros mais alta por uma ampla margem, então eu realmente acho que isso precisa ser uma prioridade”.