CEO da Yotta diz que 85 mil contas bancárias foram encerradas

A crise começou em 11 de maio, quando eclodiu uma disputa entre dois parceiros bancários de Utah – a corretora fintech Sinapse Com sede no Tennessee O desenvolvimento da banca e da confiança – levou ao encerramento de contas na Yotta e em pelo menos vinte outras startups. Braçadeira anunciada falência No início deste ano, depois que vários clientes importantes abandonaram a empresa em meio a divergências sobre o rastreamento dos fundos dos clientes.

Nas últimas três semanas, 85.000 clientes da Yotta tiveram suas contas encerradas, com uma economia total de US$ 112 milhões, disse Moelis à CNBC. Ele disse que a interrupção virou a vida das pessoas de cabeça para baixo, forçou os usuários a pedir dinheiro emprestado para comprar comida e lançou dúvidas sobre eventos futuros, como cirurgias ou casamentos.

“As histórias são comoventes”, disse Moelis. “Nunca imaginamos que algo assim pudesse acontecer. Trabalhamos com bancos membros do FDIC. Nunca imaginamos que um cenário como este pudesse acontecer e que nenhum regulador interviria e ajudaria.”

O caos em curso expôs riscos numa área das fintech que ganhou proeminência durante o boom do capital de risco — e é provável que repercuta durante anos à medida que os reguladores aumentam o escrutínio da área.

O chamado modelo “banco como serviço” permitiu que empresas fintech de consumo lançassem rapidamente contas de poupança e serviços de débito, com empresas como a Synapse a actuar como uma ponte entre as startups e os bancos apoiados pela FDIC que, em última análise, detinham os depósitos.

O cerne da disputa entre o Synapse e o Evolve Bank envolve uma função central das finanças: manter livros precisos de transações e saldos. Synapse e Evolve discordaram sobre quanto do dinheiro de Yotta foi mantido na Evolve e quanto foi mantido em outros bancos com os quais a Synapse trabalhou.

A Synapse não respondeu aos pedidos de comentários, nem a Evolve Culpa Prenda para colapsar.

A falência da Synapse fez com que empresas fintech de consumo menos conhecidas ficassem para trás, especialmente depois que grandes empresas fintech, incluindo… Mercúrio Dave deixou o Synapse no ano passado.

Isso fez da Yotta, que incentivava os usuários a economizar dinheiro por meio de sorteios semanais gratuitos, uma das maiores empresas afetadas. Contas em uma empresa de criptografia Juno E em cobreque oferece caderneta de poupança para famílias e adolescentes, também foi congelada.

Moelis, que esteve em contato com outros executivos de fintech afetados pela falha do Synapse, estima que pelo menos 200.000 contas de clientes no total tenham saldos fechados. Embora a Synapse tenha dito em processos judiciais que tem 10 milhões de usuários finais, as contas ativas são provavelmente muito menores, disse Moelis.

O cofundador da fintech disse acreditar que o alcance relativamente limitado do problema e o facto de a maioria das pessoas afetadas não serem ricas deram aos reguladores permissão para deixar a situação evoluir. Ele observou que os reguladores intervieram rapidamente no ano passado na crise bancária regional que ameaçou os depósitos não segurados de startups e famílias ricas.

“Para mim, se isso estivesse acontecendo em maior escala, acho que os organizadores já teriam feito algo”, disse ele. “Temos verdadeiros americanos comuns que não são necessariamente ricos e não têm a influência que os influencia.”

O Federal Reserve e a Federal Deposit Insurance Corporation não quiseram comentar o assunto. Representantes da agência observaram esforços Encorajaram os bancos a gerir os riscos da utilização de parceiros fintech.

Mas os desenvolvimentos no tribunal de falências da Califórnia que supervisiona o fracasso da Synaps deram a Moelis esperança de que pelo menos algum alívio – talvez uma libertação parcial de fundos – possa estar a chegar.

Na semana passada, a ex-presidente da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Jelena McWilliams Seu nome era Guardião Na braçadeira. O juiz Martin Barash disse que seu trabalho era desenvolver um plano para manter os sistemas da Synapse e formular uma solução que “permitisse que os fundos fossem devolvidos aos usuários finais, aos seus legítimos proprietários, o mais rápido possível”.

Por sua vez, Moelis disse que não está do lado da Evolve ou da Synapse na disputa – ele apenas quer que a situação seja resolvida.

Ele acrescentou: “Não sei quem está certo e quem está errado”. “Sabemos quanto dinheiro entrou no sistema e temos certeza de que este é o número correto. O dinheiro não está simplesmente desaparecendo, tem que estar em algum lugar.”