As taxas hipotecárias caem para o nível mais baixo desde maio de 2023

Uma importante medida de Comprando uma casa Os pedidos de empréstimos hipotecários aumentaram na semana passada, à medida que as taxas hipotecárias caíram para o nível mais baixo em mais de um ano.

Índice da Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA) Pedidos de hipoteca A taxa de juros de 30 anos dos EUA subiu 6,9% durante a semana encerrada em 2 de agosto, de acordo com novos dados publicados na quarta-feira. Enquanto isso, a popular taxa média de empréstimo de 30 anos caiu de 6,82% para 6,55% na semana passada. Isto representa o nível mais baixo de taxas de juros desde maio de 2023.

“As taxas hipotecárias caíram generalizadamente na semana passada”, disse Joel Kahn, economista-chefe adjunto da Associação Mitsotakis. Ele acrescentou que o declínio ocorreu na sequência de “dados indulgentes da Reserva Federal e de um relatório fraco sobre o emprego, que se somaram às preocupações crescentes de que a economia está a abrandar mais rapidamente do que o esperado”.

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Casas em Centreville, Maryland, em 4 de abril de 2023. (Nathan Howard/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

As taxas mais baixas também contribuíram para um aumento nos pedidos de refinanciamento, que aumentaram 16% durante a semana e foram 59% superiores aos da mesma semana do ano anterior.

O refinanciamento permite que os proprietários obtenham um novo empréstimo para sua propriedade, que normalmente é usado para pagar a hipoteca original. Pode oferecer muitos benefícios, incluindo uma taxa de juros mais baixa, um pagamento mensal mais baixo ou uma vida de empréstimo mais curta.

O aumento do valor das casas pode dar aos proprietários a oportunidade de refinanciar seus empréstimos em condições mais favoráveis. Mas as taxas hipotecárias persistentemente altas desencorajaram muitos proprietários de refinanciar recentemente.

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Atualmente, cerca de 80% dos titulares de hipotecas têm uma taxa de juros inferior a 5%, segundo pesquisa da Zillow.

Casas em Hercules, Califórnia, em 16 de agosto de 2023. (David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

Apesar da queda nas taxas hipotecárias, os pedidos de compra permaneceram fracos na semana passada. Os pedidos de hipoteca para compra de casa aumentaram apenas 1% durante a semana, o que é 11% menor que no ano passado.

“Apesar do movimento descendente dos preços, a actividade de compra registou apenas pequenos ganhos. O stock de casas à venda começou a aumentar gradualmente em algumas partes do país, e os compradores de casas podem estar à espera do momento certo para entrar no mercado, dada a possibilidade de preços mais baixos”, disse Kan.

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As elevadas taxas hipotecárias nos últimos três anos criaram um efeito de “tampa dourada” no mercado imobiliário. Os vendedores que conseguiram uma taxa hipotecária recorde de 3% ou menos durante o início da pandemia tornaram-se relutantes em vender, limitando ainda mais a oferta e deixando poucas opções para potenciais compradores ansiosos.

Os economistas esperam que as taxas hipotecárias permaneçam elevadas durante a maior parte de 2024 e que não comecem a diminuir até que as taxas de juro comecem a subir. Reserva Federal O banco central dos EUA começa a reduzir as taxas de juros. Mas, mesmo assim, é pouco provável que as taxas de juro regressem aos níveis baixos observados durante a pandemia.