As taxas de hipoteca estão caindo pela terceira semana consecutiva, à medida que os temores de inflação desaparecem

Nota do editor: A Freddie Mac, que monitora as taxas médias de hipotecas semanais desde 1971 e faz alterações periódicas na Pesquisa Básica do Mercado de Hipotecas, mudou sua fonte de dados em 17 de novembro de 2022. Em vez de uma pesquisa de credores, os resultados semanais serão baseados em solicitações recebidas por credores que são apresentados ao Freddie Mac. Saiba mais sobre Alterar Freddie Mac por aqui.

CNN
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As taxas de hipoteca caíram novamente esta semana, marcando a terceira semana consecutiva de queda nas taxas de juros.

A hipoteca de taxa fixa média de 30 anos foi de 6,49% na semana encerrada em 1º de dezembro, abaixo dos 6,58% da semana anterior, de acordo com Freddie Mac. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 3,11%.

As taxas de hipoteca têm subido durante a maior parte de 2022, estimuladas pela campanha sem precedentes do Federal Reserve para aumentar as taxas de juros a fim de domar a inflação em espiral. Mas nas últimas duas semanas, as taxas de hipoteca caíram depois que relatórios indicaram que a inflação finalmente atingiu o pico.

O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse na quarta-feira que o banco central Pode começar a recuar O ritmo de altas acentuadas nas taxas de juros já em dezembro.

“As taxas de hipoteca continuaram a cair esta semana, à medida que crescia o otimismo sobre a possibilidade de que o Federal Reserve desacelere o ritmo dos aumentos das taxas”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.

Khater disse que, mesmo com preços cada vez mais baixos, a incerteza econômica está reduzindo a demanda por compradores de imóveis à medida que entramos no último mês do ano.

A taxa média de hipoteca é baseada nos pedidos de hipoteca que Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. A pesquisa inclui apenas os mutuários que deram 20% e têm excelente crédito. Mas muitos compradores que oferecem menos dinheiro antecipadamente ou têm crédito menos do que perfeito pagarão mais do que o preço médio.

Os comentários de Powell na quarta-feira foram boas notícias para os investidores.

Mas ele acrescentou: “Apesar de alguns desenvolvimentos promissores, ainda temos um longo caminho a percorrer”, observando que o Fed “não viu um progresso claro” na alta inflação de décadas que atormentou a economia.

“O Fed indica que os grandes aumentos nas taxas de juros este ano foram suficientes para iniciar uma desaceleração da inflação”, disse George Ratiu, diretor de pesquisa econômica do Realtor.com.

As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento da nota do Tesouro dos EUA de 10 anos. À medida que os investidores veem ou esperam que as taxas de juros subam, eles fazem movimentos que geram retornos mais altos e taxas de hipoteca mais altas.

Os investidores também estão atentos à medida de inflação preferida do Fed, divulgada hoje, que mostrou alguma calma. Combinado com as notícias de ontem de Powell, os rendimentos do Tesouro dos EUA caíram, o que indica que as taxas de hipoteca provavelmente se moverão na mesma direção.

“O declínio nas taxas de hipoteca da região de 7,0% traz uma medida de alívio para os compradores de imóveis que viram seus orçamentos encolherem drasticamente no ano passado”, disse Ratiu.

Após quase um ano de aumento nas taxas de hipoteca, a queda nas taxas de juros nas últimas semanas foi uma boa notícia para os compradores de imóveis. Eles responderam positivamente a taxas mais baixas.Os pedidos de hipoteca para a compra de uma casa aumentaram na semana passada, de acordo com a Mortgage Bankers Association.

A taxa de hipoteca de taxa fixa de 30 anos caiu cerca de 60 pontos base nas últimas cinco semanas, de acordo com os números do Freddie Mac, que colocou alguns compradores em potencial de volta ao mercado, disse Bob Broxsmith, presidente e CEO da Mortgage Bankers Association .

“Com sinais de desaceleração econômica nos Estados Unidos e no mundo, as taxas de hipoteca permanecerão voláteis, mas provavelmente continuarão em tendência de queda”, disse ele, observando que a MBA espera que as taxas gerais de hipoteca terminem abaixo de 7%.

Isso significa que os compradores de hoje podem ter pagamentos relativamente mais baixos do que aqueles que compraram apenas algumas semanas atrás.

Com as taxas de hoje, o comprador médio de uma casa busca $ 2.150 por mês – antes dos impostos e seguros – uma melhoria em relação a apenas algumas semanas atrás, quando esse número era de cerca de $ 2.300, de acordo com o Realtor.com.

“Para os mercados imobiliários, o aumento constante dos preços nos últimos dois anos e meio complicou as taxas de hipoteca, levando muitos compradores para o lado de fora”, disse Ratiu. “O atraso no aumento implacável é uma notícia bem-vinda. No entanto, as pressões financeiras ainda tornam o caminho para a casa própria caro para muitas famílias.”

As perspectivas para 2023 indicam que os custos de habitação permanecerão altos, de acordo com as previsões do Realtor.com.

“O lado positivo é que o estoque de casas à venda continua aumentando, mesmo com os vendedores recuando no mercado neste outono”, disse Ratiu. “Compradores preparados podem esperar mais propriedades para escolher e uma melhor posição de negociação.”