Compare as taxas de hipoteca de 30 anos hoje

As taxas de juros das hipotecas de 30 anos oscilaram entre a faixa de 6% e 7% em 2024. Mas nas últimas semanas, essa tendência começou a mudar. Na verdade, as taxas caíram significativamente e estão agora abaixo de 6,50% pela primeira vez este ano.

Essas taxas mais baixas significam que agora é o melhor momento para comprar uma casa com hipoteca de 30 anos. Você terá pagamentos mensais mais baixos e pagará menos juros ao longo dos anos do que teria pago no início do ano.

Neste artigo:

Leia mais: Você deve fixar a taxa de juros da hipoteca – e em caso afirmativo, quando?

Taxas de hipoteca de 30 anos hoje

De acordo com os dados mais recentes do Freddie Mac, patrocinado pelo governo, a taxa média para uma hipoteca de 30 anos é agora de 6,49%. Isto é aproximadamente equivalente à taxa da semana passada, que foi de 6,47%, abaixo do nível mais elevado registado em Julho, que foi de 6,95%, e muito inferior à taxa de Outubro passado, que foi de cerca de 8%.

Essa taxa também é muito inferior à média de 7% em 52 semanas. Na verdade, se você contratasse uma hipoteca de US$ 400.000 (que é um pouco menos do que o preço médio de uma casa nos EUA), veja quanto o pagamento da sua hipoteca teria melhorado no ano passado:

Com os preços de hoje, você economizará cerca de US$ 140 por mês em comparação com a média de 52 semanas e US$ 363 em comparação com o máximo de 12 meses. Lembre-se de que os valores acima referem-se ao principal da hipoteca e aos pagamentos de juros – eles não incluem seguro residencial, impostos sobre a propriedade, seguro hipotecário ou taxas de associação de proprietários, que também podem ser incluídas em seus pagamentos mensais.

Vá mais fundo: PITI (Principal, Juros, Impostos e Seguros) e como isso afeta o pagamento de sua hipoteca

Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento de 30 anos

Abaixo, você pode encontrar taxas de compra fixas de 30 anos e compará-las com outros termos e tipos de empréstimos imobiliários. Estas são médias nacionais para Compras de casa E com base nos dados da Zillow:

• 30 anos fixos: 6,17%

• 30 anos VA: 5,48%

• 20 anos fixos: 5,71%

• 15 anos fixos: 5,48%

• 1/5 braço: 6,30%

• Braço 7/1: 6,11%

• 5/1 FHA: 4,75%

• 15 anos VA: 4,86%

• 5/1 VA: 5,76%

Aqui está o atual Taxas de refinanciamento de 30 anos De acordo com Zillow:

• 30 anos fixos: 6,29%

• 30 anos VA: 5,54%

• 20 anos fixos: 5,72%

• 15 anos fixos: 5,66%

• 1/5 braço: 6,09%

• Braço 7/1: 6,28%

• 5/1 FHA: 4,75%

• 15 anos VA: 5,34%

• 5/1 VA: 5,34%

É comum que as taxas de refinanciamento de hipotecas sejam superiores às taxas de compra. Lembre-se também que estas são médias nacionais. Sua taxa de juros pode variar dependendo de sua localização, pontuação de crédito, relação dívida/renda (DTI), pagamento inicial e credor hipotecário.

As taxas médias de juros de 30 anos geralmente caíram, então pode ser um bom momento para comprar ou refinanciar uma casa. A taxa de uma hipoteca fixa tradicional de 30 anos não mudou desde a semana passada, e a taxa de uma hipoteca fixa de 30 anos aumentou apenas seis pontos base. Ambos os preços caíram 25 pontos base desde julho.

A taxa de refinanciamento de uma hipoteca convencional de 30 anos caiu 30 pontos base desde a semana passada e 81 pontos base desde julho. A taxa de refinanciamento de 30 anos do VA caiu 10 pontos base desde a semana passada e 38 pontos desde julho.

Vá mais fundo: Agora é um bom momento para refinanciar minha casa?

Calculadora de taxa de hipoteca de 30 anos

Você pode usar uma calculadora de hipotecas para determinar o que as taxas de juros atuais significam para suas metas de compra ou refinanciamento de casa. Eles também podem ajudá-lo a decidir em qual faixa de preço se concentrar, quanto reservar para um pagamento inicial e o que você pode esperar em custos de garantia, bem como pagamentos de principal e juros.

Saber mais: Quanta casa você pode pagar? Use a calculadora de acessibilidade residencial do Yahoo Finance.

Prós e contras de hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A hipoteca de taxa fixa de 30 anos é, sem dúvida, o produto hipotecário mais popular no país – e por vários motivos.

No entanto, não é perfeito. Aqui estão os prós e os contras que você pode considerar antes de contrair um empréstimo fixo de 30 anos.

Prós

• Parcelas mensais baixas:Como você está distribuindo o saldo do empréstimo por um longo prazo, terá pagamentos mensais de hipoteca mais baixos do que se escolhesse um prazo mais curto.

• Orçamento potencialmente maior para a compra de uma casa: Pagamentos mensais mais baixos significam que você poderá pedir mais empréstimos (dependendo da sua situação financeira). Isso aumentará seu orçamento para compra de casa e permitirá que você compre uma casa maior ou melhor.

• Taxa de juros fixa: Uma hipoteca de taxa fixa significa que você obterá a mesma taxa de juros e pagamento durante todo o prazo do empréstimo. Isso torna mais fácil para você orçar e planejar.

• Mais flexibilidade financeira: Como uma hipoteca de 30 anos resulta em pagamentos mensais mais baixos, ela oferece maior proteção financeira. Por exemplo, isso pode ajudar se você tiver despesas inesperadas ou for demitido do trabalho.

• Vantagens fiscais por um período mais longo: Você pode amortizar os juros que paga sobre empréstimos hipotecários (desde que especifique em suas declarações fiscais). Com empréstimos de 30 anos, você pode obter essa dedução fiscal por mais tempo.

contras

• Taxas de juros mais altas. As taxas de juros dos empréstimos de 30 anos são normalmente mais altas do que as taxas de juros dos empréstimos de 15 anos. Quanto maior o prazo da hipoteca, maior será a taxa de juros.

• Pague mais juros no longo prazo: Você pagará juros por um longo período em um empréstimo de 30 anos. Isso normalmente significa custos de juros de prazo mais longo do que outras opções de empréstimo, porque há muitos anos em que os juros são acumulados.

• Acumulação lenta de capital: No início de uma hipoteca de 30 anos, a maior parte dos seus pagamentos irá para juros. Isso significa que levará muito tempo para construir patrimônio em sua casa.

• A tentação de pedir muito dinheiro emprestado: Como as hipotecas de trinta anos têm pagamentos muito baixos, pode ser tentador contrair um empréstimo maior. Isso pode resultar em um empréstimo maior do que você pode facilmente pagar, causando dificuldades financeiras no futuro.

Leia mais: Comparando uma hipoteca de 30 anos com uma hipoteca de 15 anos

Como obter a melhor taxa de juros em uma hipoteca de 30 anos

As taxas de juros listadas acima são apenas médias, e a taxa que você obterá em um empréstimo de 30 anos pode variar muito. As taxas são altamente personalizadas e sua pontuação de crédito, valor do empréstimo, credor hipotecário, entrada e muitos outros fatores podem desempenhar um papel na taxa de juros.

Aqui estão algumas maneiras de obter a menor taxa de hipoteca possível:

• Melhore sua pontuação de crédito: Quanto maior for sua pontuação, melhor será seu GPA.

• Faça um pagamento inicial maior: Quando você paga mais, o credor tem que lhe emprestar menos, o que reduz o risco que você assume como mutuário. As empresas geralmente recompensam isso com taxas de juros mais baixas.

• Encontre seu credorOs credores hipotecários podem oferecer taxas e taxas muito diferentes, portanto, você deve comparar várias opções antes de obter seu empréstimo. Freddie Mac estima que você pode economizar cerca de US$ 1.200 por ano obtendo apenas quatro cotações.

• Compre pontos: Os pontos de hipoteca – também chamados de pontos de desconto – permitem que você pague uma taxa adiantada para obter uma taxa de hipoteca mais baixa durante toda a vida do seu empréstimo. Esses pontos geralmente custam 1% do valor do empréstimo e reduzem um pouco a taxa de juros.

• Encontre compras: No ambiente atual de altas taxas de juros, alguns credores estão oferecendo reduções temporárias nas taxas de hipotecas. Isso envolve o credor cobrando uma taxa de desconto durante o primeiro ou dois anos do empréstimo. (Outro motivo para procurar o credor certo).

Você também pode considerar usar corretores de hipotecas ao obter seu empréstimo. Esses corretores ajudam você a comparar diferentes credores, programas de empréstimo e taxas para garantir que você obtenha o melhor negócio. Eles geralmente recebem uma comissão do credor com quem você escolhe trabalhar.

Saber mais: Como funciona a opção de desconto para reduzir a taxa de hipoteca bloqueada?

Taxa de juros hipotecária de 30 anos versus taxa percentual anual

Ao comprar uma hipoteca, você pode notar que alguns credores anunciam uma “taxa de juros” para uma hipoteca de 30 anos e outros anunciam uma “taxa percentual anual”. Embora os dois estejam relacionados, eles não são a mesma coisa.

A taxa de juros de uma hipoteca é exatamente o que parece: os juros que você pagará todos os anos para pedir dinheiro emprestado. Por outro lado, a TAEG é o custo anual total do empréstimo. Inclui juros, mas também adiciona pontos, taxas e outros custos do credor. É mais do que apenas um indicador abrangente dos custos anuais de um empréstimo à habitação.

Vá mais fundo: TAEG de hipoteca vs. taxa de juros

Perguntas frequentes sobre taxas de hipoteca de 30 anos

Qual é a taxa média de juros de uma hipoteca de 30 anos no momento?

A taxa média para uma hipoteca de 30 anos é de 6,49%, segundo Freddie Mac. Os preços flutuam diariamente e o Freddie Mac atualiza seus dados de preços todas as quintas-feiras.

Qual é a taxa mais baixa de todos os tempos para uma hipoteca de 30 anos?

De acordo com Freddie Mac, a menor taxa média de juros já registrada em uma hipoteca de 30 anos foi de 2,65%. Os mutuários observaram essas taxas em janeiro de 2021.

Quando foi a taxa mais alta para uma hipoteca de 30 anos?

A taxa média de juros mais alta já registrada em uma hipoteca de 30 anos foi de 18,63%, de acordo com Freddie Mac. Os mutuários viram essas taxas em outubro de 1981.

As taxas de juros dos títulos de 30 anos cairão em 2024?

Espera-se que a Reserva Federal reduza a taxa dos fundos federais no outono de 2024. Isto pode significar taxas hipotecárias mais baixas (e preços de outros produtos financeiros).

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.