A hipoteca zumbi está assombrando os proprietários e agora eles enfrentam a execução hipotecária

Milhares de proprietários correm o risco de perder as suas casas devido a “hipotecas mortas” compradas por empresas – com alguns entrando em execução hipotecária sem o seu conhecimento, de acordo com um relatório chocante.

Muitos proprietários de casas perturbados contraíram segundas hipotecas durante a bolha imobiliária subprime entre 2004 e 2008, que pensavam ter sido anuladas – apenas para descobrirem que as hipotecas tinham voltado para assombrá-los.

Investigação da NPR Encontrou pelo menos 10.000 segundas hipotecas mais antigas que tiveram atividades de execução hipotecária iniciadas apenas nos últimos dois anos.

“Os números para mim são muito assustadores”, disse Andrea Pope Stark, advogada do National Consumer Law Center, ao site.

Teme-se que o problema se espalhe amplamente por toda a América.

“Se você olhar para o número desses pedidos de execução hipotecária, ou pelo menos para as tentativas de cobrança dessas dívidas mortas, você começa a ver os números dispararem para milhares, se não mais, em jurisdições individuais.” David Weber, professor da Escola de Direito da Universidade Creighton, disse: Tempos de Nova York.

“Isso é muita atividade.”

Dois anos atrás, uma enfermeira de Massachusetts saiu pela porta da frente em uma manhã de primavera e encontrou 20 carros estacionados perto de sua casa em Quincy com a intenção de vendê-la, informou a NPR.

“Tive a sensação de que algo muito ruim havia acontecido… como se alguém na vizinhança tivesse morrido.” McDonough disse à NPR.

Quando ela se aproximou de uma das pessoas que chegou em sua casa, lhe disseram: “Estamos vendendo sua casa”.

“Esta é a execução hipotecária. Você perderá esta casa.”

Isso surpreendeu McDonough. Ela era proprietária da casa há 17 anos e estava pagando a hipoteca.

Mas eles tinham uma hipoteca “zumbi” na casa dela, da qual ela não sabia.

Ela comprou a casa em 2005 por US$ 365 mil com um empréstimo “80/20”. Uma hipoteca cobriu 80% do custo da casa – US$ 292 mil – enquanto a outra cobriu os 20% restantes – equivalente a US$ 73 mil.

“Foi a coisa mais fácil que já me candidatei”, disse McDonough à NPR. “Acabei de preencher a papelada, enviei e fui aprovado.”

McDonough estava pagando a hipoteca nos primeiros dois anos, mas os juros aumentaram após o segundo ano, fazendo com que sua conta mensal aumentasse em US$ 700.

Quando solicitou uma modificação da hipoteca, ela disse que foi informada pela empresa que administra ambos os empréstimos que a segunda hipoteca havia sido perdoada.

“Na verdade, eu estava na minha cozinha. “Estava preparando o jantar e conversando com um representante… e ele me disse que eu nunca mais teria que fazer um segundo pagamento de hipoteca.”

“E não questionei nada disso porque estava muito grato pela modificação do empréstimo.”

McDonough disse que não recebe mais dados sobre o empréstimo de 20%. Mas recentemente ela começou a receber ligações pedindo dinheiro.

Presumindo que esses telefonemas eram fraudes, eu os ignorei.

A carta que ela recebeu era da First American National, uma empresa da qual ela nunca tinha ouvido falar antes.

“Havia uma quantia e eles queriam pagar… cerca de US$ 77 mil”, disse ela. “Eu estava meio descrente.”

McDonough disse à NPR que o First American National continuava ligando para ela e ameaçando executar a hipoteca se ela não pagasse.

Quando McDonough ligou para a empresa que atendeu a primeira hipoteca, ela disse que foi informada de que provavelmente era uma fraude.

“Eu estava chorando com eles ao telefone, como se estivesse tendo um colapso nervoso”, disse McDonough.

“E eles ficavam dizendo que vamos ajudá-lo. Você não pode perder sua casa por causa disso.”

Mas os seus receios eram justificados.

As LLC registadas em Delaware, cujas identidades dos proprietários são protegidas por lei, compraram pacotes de hipotecas por cêntimos de dólar, na sequência da crise do mercado imobiliário de 2008 – quando os bancos as vendiam a preços muito baixos durante o seu colapso.

Como os preços da habitação estavam baixos após a crise, as hipotecas perderam o valor. Mas quando o valor das casas aumentou nos anos seguintes, os investidores que compraram os empréstimos procuraram lucrar.

A casa de McDonough, que ela comprou por US$ 365 mil, agora vale US$ 600 mil.

A First American National comprou sua casa em leilão por US$ 178.500 e é a proprietária legal da casa. No entanto, McDonough ainda mora em sua casa depois de entrar com uma ação judicial alegando que a empresa usou práticas injustas e enganosas para executar a hipoteca de sua casa.

Ela continua a fazer pagamentos de sua primeira hipoteca.

“Sinto que o que aconteceu foi algo terrível”, disse McDonough.

“Mas ainda espero poder ficar em minha casa, realmente espero ganhar este caso.”

Os advogados de McDonough alegam que a segunda hipoteca que lhe foi informada foi perdoada foi vendida em 2020, juntamente com cerca de 600 outras hipotecas, para uma LLC ligada ao First American National.

“Acreditamos que eles violaram a lei de forma sistemática e intencional”, disse Todd Kaplan, advogado da organização sem fins lucrativos Greater Boston Legal Services, à NPR.

A First American National, uma pequena empresa com sede em Nova Jersey, é dirigida por Ira Bailey, que disse à NPR que compra segundas hipotecas há cerca de 20 anos.